ローンを組む前にとにかく節税してキャッシュを残すことを考える。
節税と節約、時間を上手く使えば三年くらいで1000万近く貯めることができます。
その1000万で不動産を買いましょう。
キャッシュフローが生まれればお金は倍のスピードで貯まります。
その後にキャッシュで欲しいもの買えばいいです。— フグ@美容室大家 (@hughughudosan) 2018年10月23日
資産からのキャッシュフローを得る前に、ローンを組んだりするからお金が貯まらないのです。
例えば家や車は経費にはなりませんよね。
ローンを払うためにお金を手元に残さなきゃならない。
その手元に置くお金に税金がかかるわけです。
だからほとんどの人はお金がなくてひーひー言ってるのです。— フグ@美容室大家 (@hughughudosan) 2018年10月23日
資産を獲得するためにはお金が必要だ。
株でも不動産でも事業をするにしても現金が無ければ話にならない。
投資というのは、投入する資金をどのくらいの割合で増やせるか？という利回りの問題であるので、元手が大きければ大きいほど有利だし、実入りも大きくなる。
不動産や事業は、公庫や銀行からお金を借りて投資できるものであるけれど、相応の自己資金がなければお金を貸してくれないから、やっぱり現金が必要となる。
でも、大抵の人はお金を持っていない。
そこで、どうすればお金がたまるのか？というのをファイナンシャルプランナー（FP）なんかに相談にいくと、このように言われる。
「まずは、固定費から見直しましょう。住居費、各種保険、車両費などを見直してみてはいかがですか？」
そう言って、なんやかんやで今までの保険を解約し、その人の勧める医療保険などに加入することになる。
で、結局年間いくら節約になったかというと、年１０万円くらいがせいぜいだろう。
サラリーマンであれば、こんなもんだ。
FPの売上の肥やしにしかならない。
しかし、フリーランス（個人事業主）の場合のお金の貯め方はちょっと違う。
もしFPに相談に行き、先ほどのようなアドバイスをするようなら、そのFPはもぐりだ。
フリーランスがお金を貯めようと思ったら、一番多く払っているものを節約しないといけない。
それは税金だ。
※節税とは何事だ！と思う方も世の中にはいるので、あからさまに節税するのはちょっと違うんじゃないの？という方もいると思いますが、たくさん稼げるようになったらたくさん払えばいいので、ここではとりあえず、お金を貯めることだけにフォーカスします。あくまでも節税であり、脱税は絶対したらいけません。収入をごまかしたり、個人的支出を経費にするということではありません。
フリーランスが払う税金で主なものは、所得税、住民税（市民税＋県民税）、国民健康保険税、国民年金。
国民年金は １６３４０円×１２か月＝１９６０８０円 加入者は一律この値段を払う。
所得税、住民税、国民健康保険税は所得の割合で計算される。
基本的な計算式は以下のようになる。
売上ー経費＝所得
所得ー所得控除の合計＝課税される所得額（課税基準額）
課税される所得額 × 税率＝納税額
大体ではあるが、このように納税する金額が決まる。
そして、基本的に一番額が大きいのは、国民健康保険税。
住民税は課税される所得額の約１０％で、所得税は課税される所得額に応じて税率が変わる。
例えば、フリーランスの年間の売上が６００万、経費として２００万で所得が４００万だった場合の税金は以下のようになる。
国保税は所得から基礎控除３３万円、青色申告控除６５万（複式簿記導入し貸借対照表提出の場合）を引いた３０２万円を課税基準額として計算すると、独身４０歳未満の場合で約３７５０００円。
所得税は所得控除の合計が１５０万だとして、２５０万が課税される所得額だとすると、１５２７５０円。
住民税も２５０万が課税される所得額すると、約２５５０００円。
年金、国保、所得税、住民税を足すと９７８８３０円で約１００万円となります。
これに節税対策するとどうなるか？
具体的な方法は割愛しますが、国保は約１０万円、所得税は０円、住民税は均等割５０００円。
年金はそのままなので、１９６０８０円。
合計約３０万ちょいになりますね。
年間で約６５万円のキャッシュが残ることになります。
ある程度上手くいった独立した個人がお金周りが良くなるのは、無駄な税金を払わないからです。
今後、住宅ローンを組む予定があるなら別ですが、キャッシュを残したいなら使わない手はないですね。
次回あたり、より具体的な方法を書きたいと思います。
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